Ethisches Investment
Wenn Sie einen Rat suchen, wie Sie möglichst kurzfristig Ihr Geld vermehren können, bin ich nicht der richtige Ansprechpartner. Sie werden von mir auch keine "todsicheren Tipps" u.ä. erwarten können.
Ich berate Anleger mit einem mittel- oder langfristigen Anlagehorizont, aber eine Anlagevermittlung im Sinne des KWG (Gesetz über das Kreditwesen) findet ausdrücklich nicht statt! Sie werden von mir über die Chancen ebenso wie die Risiken der geplanten Anlage aufgeklärt. Dabei ist eine finanzielle Bestandsaufnahme wichtig. Wichtig ist z.B. zu wissen, welche bisherigen Anlageerfahrungen Sie gemacht haben und welche Anlageformen Sie bisher bevorzugten.
Ebenso wie in allen anderen von mir angebotenen Beratungsdienstleistungen stehen Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse im Vordergrund. Wir erstellen gemeinsam ein auf Sie zugeschnittenes Anlagekonzept. So macht es bspw. keinen Sinn, dem zukünftigen Depot zu 80% Aktien beizumischen, wenn der Anleger das damit verbundene Risiko eher scheut und das Auf und Ab der Börsen nur schwer erträgt.
Ich biete meine Beratungsdienstleistung weiterhin jenen Anlegern an, die sicher sein möchten, dass mit ihrem Geld keine Dinge finanziert werden, mit denen sie nicht einverstanden sind, die also Wert legen auf
Über Geldanlage wird häufig nicht mehr allein anhand der klassischen drei Kriterien Rentabilität, Sicherheit und Liquidität entschieden. Immer stärker fließt auch eine "vierte Dimension" ein, die man im weitesten Sinne als ethische Verantwortlichkeit bezeichnen kann. Viele Menschen finanzieren über ihre Geldanlagen unwissentlich Produkte und Projekte, die sie eigentlich ablehnen. Manch einer ermöglicht mit seiner Geldanlage Aktivitäten, von denen er nachts Albträume bekäme, wenn er sie genauer kennen würde. Sie dürfen jedoch von ihrem angelegten Geld nicht nur ausreichende Sicherheit und Rendite, sondern auch Übereinstimmung mit Ihren grundlegenden Wertvorstellungen erwarten! Wenn Sie ethische Adpekte berücksichtigen möchten, werde ich Ihnen nur Kapitalanlagen empfehlen, deren Emittenten bestimmte ethische, soziale und ökologische Voraussetzungen erfüllen. Daher scheiden Emittenten aus, die
- Tabakwaren oder
- Rüstungsgüter herstellen
- Kernkraftwerke betreiben oder
- atomare Brennstoffe herstellen
- von Kinderarbeit profitieren
- die Menschenrechte verletzen oder
- umweltverschmutzende Produkte herstellen (Automobil - mit Ausnahmen, s.u.,Öl)
Ich nutze hingegen die Möglichkeit, für Ihre Geldanlage Unternehmen auszuwählen und zu "belohnen", die Vorreiter auf ökologischem oder sozialen Gebiet sind, um so in einer von Ihnen gewünschten Richtung Einfluss auf die wirtschaftliche Entwicklung zu nehmen. "Sustainability" (Nachhaltigkeit) heißt hier das Stichwort. Daher sind Emittenten empfehlenswert, die
- besondere Leistungen im Umweltschutz oder
- soziale Leistungen für die Mitarbeiter erbringen
- eine umfangreiche Informationspolitik pflegen
- die Rechte von Minderheiten wahren
Darüber hinaus sind "Pioniere" für die Geldanlage von Interesse, da deren Produkte nicht nur förderlich für eine nachhaltige Entwicklung sind, sondern auch die langfristigen Gewinnaussichten des Unternehmens steigern. Dies sind vor allem Unternehmen aus den Bereichen
"Pioniere" können dabei jedoch auch Unternehmen sein, die bisher nicht empfehlenswert waren, z.B. aus der Automobilbranche. Die konsequente Weiterverentwicklung des Hybrid-Autos von Toyota bspw. sind durchaus innovative, honorierenswerte Produkte. Jedenfalls zeugen diese Produkte davon, dass diese Unternehmen wandlungs- und entwicklungsfähig, damit zukunftsfähig sind, was man von vielen Automobilherstellern leider nicht behaupten kann!
Ethisches Investment bedeutet keineswegs Verzicht auf Rendite, ganz im Gegenteil! Die meisten Studien zeigen ein positiveres Resultat gegenüber "herkömmlichen" Geldanlagen.
Sozial und ökologisch verantwortungsvoll handelnde Unternehmen haben ökonomisch die besseren Zukunftsaussichten, weil ihre Unternehmensstrategie langfristig angelegt ist. Durch innovative Produkte, besseres Unternehmensimage sowie geringere Kosten durch effizienten Ressourceneinsatz haben diese Unternehmen Wettbewerbsvorteile. Dies wird vom Kapitalmarkt honoriert!
In Deutschland werden derzeit zwar nur ca. 1 Prozent der Gelder nach ethischen Kriterien angelegt, jedoch wird von einem zukünftigen weltweiten Wachstum des Sektors von 30 bis 40 Prozent pro Jahr ausgegangen. In den USA investieren private und institutionelle Anleger bereits mehr als 10 Prozent des Anlagevolumens gemäß ethischer Vorgaben.
Überzeugt? Ich berate Sie gern!
Private Altersvorsorge
Doch ist damit alles getan?
In den meisten Fällen wohl kaum. Hier gilt es zunächst Klarheit zu schaffen. Die sog. "Riester-Rente" dient lediglich dazu, die beschlossenen Kürzungen Ihrer zukünftigen Rente auszugleichen. Die staatliche Rente wird in verschiedenen Stufen bis 2030 von heute etwa 70% auf maximal 67% des letzten Nettoeinkommens gekürzt. Doch weiterhin geht unser staatliches Rentensystem von dem Musterbeitragszahler aus, den es so kaum noch gibt: 45 Beitragsjahre und Verrentung erst mit dem vollendeten 65. Lebensjahr.
Doch nur noch die wenigsten erreichen 45 Beitragsjahre. Studium, Kindererziehungszeiten, Arbeitslosigkeit sowie die Tatsache, dass in vielen Fällen die Verrentung aus gesundheitlichen Gründen bereits vor dem vollendeten 65. Lebensjahr erfolgt, führen dazu, dass häufig weit weniger als 45 Beitragsjahre vorliegen - mit entsprechenden Auswirkungen auf die Rente! So liegt derzeit die durchschnittliche Lebensarbeitszeit eines Mannes bei 37 Jahren, einer Frau bei 26 Jahren. Bei Akademikern ist die Lebensarbeitszeit noch deutlich geringer!
Kurzum: Nach meiner Einschätzung wird nur für diejenigen, die über eine ununterbrochene Erwerbsbiografie verfügen sowie bereits vor dem 25. Lebensjahr erste Beiträge in die Rentenkassen eingezahlt haben, das Hinzusparen mit der sog. "Riester-Rente" ausreichend sein. Die meisten anderen werden darüber hinaus etwas tun müssen!
Darüber hinaus ist meine persönliche Einschätzung, dass zukünftige weitere Einschnitte im System der staatlichen Rente unumgänglich sind. Auf je 100 Beitragszahler kommen heute 33 Rentner. Betrachtet man die demographische Entwicklung, könnte die Zahl der Rentner pro 100 Beitragszahler im Jahr 2030 auf 66 steigen. Dies macht m.E. weitere Einschnitte bei der staatlichen Rente unumgänglich, da ansonsten der Beitragssatz für die gesetzliche Rentenversicherung auf ca. 30% des Bruttoeinkommens steigen müsste.
Sorgen Sie also vor, und damit sollten Sie durchaus bereits jetzt anfangen!
Lassen Sie uns gemeinsam ein individuelles Konzept für Ihre private Altersvorsorge erstellen! Wir klären gemeinsam Ihre bisherigen staatlichen Anwartschaften, wir ermitteln, ob und wenn ja in welcher Höhe wahrscheinlich eine Versorgungslücke besteht, wir klären gemeinsam, welche Beträge z.B. für die betriebliche Altersvorsorge oder die "Riester-Rente" reserviert sein sollten und erstellen ein Konzept für Ihre private Altersvorsorge.
Allerdings sollten wir auch klären, ob Sie gegen die aktuellen beruflichen und privaten Risiken ausreichend abgesichert sind.
Die private Altersvorsorge ist letztlich nichts anderes als eine Kapitalanlage, so dass das gleiche gilt wie bei ethischen Kapitalanlagen.
Übrigens: Auch Unternehmer und Freiberufler mit Angestellten können von einer gut eingericheten betrieblichen Altersvorsorge profitieren und bis 2008 erhebliche Lohnnebenkosten einsparen! Gerne erstelle ich für Sie, Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter ein Konzept zur Einrichtung einer effizienten und kostensparenden betrieblichen Altersvorsorge.
Auch bei der Einrichtung einer betrieblichen Altersvorsorge oder einer Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung stehe Ihnen gerne zur Verfügung.
Ich berate Sie gern!
Baufinanzierungsberatung
Wichtig ist deshalb eine kompetente und unabhängige Beratung, die Ihnen aus der Flut von Finanzierungsangeboten und möglichen Fördermitteln das auf Sie zugeschnittene Finanzierungsmodell entwirft. Ich vergleiche und bewerte vorliegende Finanzierungsangebote, helfe Ihnen, einen auf Sie abgestimmten Finanzierungsplan zu erstellen und begleite Sie auf Wunsch bei Ihren Gesprächen mit Kreditinstituten.
Der finanzielle Vorteil für Sie liegt auf der Hand:
Gerade die Finanzierungsanbieter (Banken und Versicherungen) vertreiben ihre Produkte aggressiv und offensiv. Fehlendes Eigenkapital wird nicht selten "elegant herausgerechnet", in dem eine sog. "Muskelhypothek" (Eigenleistung des Bauherren) unrealistisch hoch eingerechnet wird. Zudem informieren viele Banken ihre Kunden nicht über billige Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau.
Die Stiftung Warentest Nordrhein-Westfalen führte kürzlich Testberatungen in 38 Filialen von 16 Instituten in Düsseldorf und Köln durch. Nicht einmal jeder dritte Berater wies von sich aus auf die Fördermöglichkeiten hin, andere wussten selbst auf Nachfrage nichts über die KfW-Darlehen oder sie gaben falsche Auskünfte. Da die Zinssätze der KfW durchschnittlich spürbar unter vergleichbaren Bankangeboten liegen, ist Ihr finanzieller Vorteil durch eine unabhängige Beratung enorm.
Auch das Angebot an Baufinanzierungen über das Internet bietet keine echte Alternative. Es wird von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg mit "mangelhaft" beurteilt.
Also, lassen Sie sich besser unabhängig beraten.
Versicherungen
Doch auch Privatpersonen können von unabhängiger Versicherungsberatung sehr profitieren!
Wer benötigt in seiner/ihrer individuellen Lebenssituation welche Versicherungen?
Welche Versicherungen sind unerlässlich, welche sinnvoll und welche überflüssig?
Was benötigt ein Single, was ein/e Hausfrau/Hausmann, was eine Familie, was ein Unternehmer oder Freiberufler usw.?
Es ist schwierig geworden, bei den vielen Angeboten und den veränderten Rahmenbedingungen der staatlichen Versorgungsansprüchen noch den Überblick zu bewahren. Erfahrungsgemäß sind die meisten Bürger nicht richtig versichert. Häufig sind individuell sinnlose Versicherungen anzutreffen, während gleichzeitig unbedingt notwendige fehlen. Oder aber der Versicherungsschutz ist sinnvoll zusammengestellt, aber viel zu teuer.
Auch hier gilt:
Versicherungsvertreter und auch -makler sind abhängig von Vermittlungsprovisionen, also alles andere als unabhängig! Daher wird häufig ein meistens unsinniger sog. "Rundum-Schutz" vermittelt, der meistens zu teuer ist.
Durch unabhängige Beratung können Sie sicher sein, ausreichend und preisgünstig versichert zu sein. Nicht selten beläuft sich die Ersparnis auf mehrere hundert Euro jährlich.
Übrigens: Ich wurde von den Landgerichten Bochum und Mönchengladbach als Versicherungs- und Rentenberater zugelassen. 2007 erfolgte aufgrund einer neuen Gesetzeslage die Umzulassung als Versicherungsberater durch die IHK im mittleren Ruhrgebiet. Dies garantiert Ihnen eine unabhängige Beratung! Ich berate Sie gern!
Die Versicherungsberatung übe ich innerhalb der der Kanzlei KKP aus.